互聯網金融與銀行的關係從來都不是敵對,它們有合作的巨大空間。在P2P平臺的資金誰來托管的問題上,銀行的角色顯得尤為重要。平臺不應碰觸資金,這是業內對P2P網貸平臺規範化運營的共識。
  “防止網絡借貸領域成為非法集資‘重災區’。”銀監會非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君的日前表態,則更是明確地警告P2P網貸應遠離非法集資。
  “非法集資是銀監會和央行一直要求P2P應該予以規避的問題,”金髮所運營負責人多次表示,“我們是委托資產管理公司進行的資金托管。從資金流向上來說,P2P網貸平臺是絕對不能碰錢的。業界之前有兩種資金托管模式,一是第三方支付公司,一是銀行。”
  目前大多數網貸平臺跟支付公司合作均為上述直接支取模式。通過第三方支付公司,平臺上的出資人一方將資金付給網貸平臺。在這種模式中,支付公司只起通道的作用,讓付款人付款過程比線下匯款更方便快捷而已,而資金最後還是進了平臺的銀行賬戶,並不是托管在支付公司。
  另一位業內人士更是直言據他瞭解到的監管思路,是要把P2P網貸和第三方支付切斷。他認為支付和P2P網貸的創新能力都很強,這兩個事物如果結合很緊密的話,對監管的要求非常高。而監管層在對P2P網貸行業進行監管之前,會先落實好第三方支付企業的監管,因為第三方支付是整個互聯網金融的核心和命脈。“我判斷監管層將來會把P2P和支付分開,不允許雙方關係過密。”
  而P2P公司引入第三方支付的資金托管功能之後,資金要麼在投資人的第三方支付賬戶里,要麼在融資人的第三方支付賬戶里,永遠不會出現在平臺控制的賬戶中,平臺也就無法支配用戶資金了。
  在網貸之家的網站上,更有業內人士爆料,有的P2P公司是接入了第三方支付托管的賬戶,但是接入了不等於就用了,用了也不等於就叫托管了,還是有大量資金在平臺自己的賬戶里。
  金髮所運營負責人認為,乾凈的托管是不讓委托平臺自主支配資金,必須要與融資項目是否真實、平臺是否參與交易等底線結合起來判斷,三方面缺一個意義都為零。
  近年來,P2P網貸行業對銀行資金托管的呼聲水漲船高,然而,銀行方面遲遲沒有明顯舉動,自4月21日,央行明確了P2P由銀監會負責監管,並明確了P2P網貸平臺的四條紅線後,利好消息頻傳,多家商業銀行一轉之前的態度,央行明確表示P2P網貸歸口銀監會監管後,許多商業銀行開始向P2P網貸平臺伸出了橄欖枝,從托管成本和提現時間來看,與銀行的合作不失為一種理想的選擇,除了第三方支付公司外,銀行也具備先天的優勢。
  在良好的政策環境下,銀行已開始積極佈局,主動擁抱互聯網金融,並想方設法成為受益人,搶占市場先機。“銀行意識到資金來源一定要多渠道,在渠道創新上需要做好提前佈局,特別是對於中小銀行和城商行,創新業務將有利於它們在巨大的競爭下有效突圍,創造新價值。”
  作為P2P平臺來說,更願意和銀行合作,“銀行的安全性更高,投資者會更放心把錢通過銀行轉到P2P平臺上來。”業內觀察人士認為,銀行是最正規的金融機構,在合規性等方面是其他機構不能比擬的。那些能與銀行合作的P2P平臺會區別於那些小平臺,會更有競爭優勢。
  不管是從銀監會的引導還是市場趨勢的角度,P2P網貸的資金托管都應由銀行負責。而且銀行會以借款合同等為憑證進行資金的劃撥,可以對造假和詐騙造成比較大的規避和限制。不過按照現在的監管態勢,央行、銀監會都有了比較明確的態度,最晚明年、最早今年下半年,就會和銀行進行這方面的合作。其實銀行是很願意為P2P網貸進行資金托管的,因為這能為它帶來沉澱資金和資金流水,有助於銀行完成各項業務考核指標。  (原標題:業內呼籲銀行主動向P2P網站提供第三方資金托管)
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